Банки для начинающих предпринимателей: что выбрать?

Аналитическое агентство Markswebb составило новый рейтинг банков по стоимости обслуживания малого бизнеса. Эксперты проанализировали тарифы второго квартала 2017 года. Рейтинг по результатам исследования — это сумма платежей за первый год банковского обслуживания бизнеса. Эта сумма складывается из стоимостей услуг, необходимых конкретному типу бизнеса:

• предприниматель-фрилансер в форме ИП;
• компания, оказывающая услуги юридическим лицам, например, web-студия или студия дизайна;
• небольшой розничный магазин, который закупает товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары);
• компания, оказывающая услуги физическим лицам, например, парикмахерская или студия маникюра.

В рамках исследования были проанализированы тарифы банков в четырех городах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и Новосибирск.

Самые недорогие банки для ИП в Москве

Самые выгодные банки для индивидуального предпринимателя в Москве — Тинькофф Банк, Модульбанк и Открытие. Стоит отметить, что стоимость обслуживания в Тинькофф Банке и в Модульбанке одинаковая (490 руб./мес.), но Тинькофф предлагает 2 месяца бесплатного обслуживания новым клиентам и не берет комиссию за перечисление денежных средств на счета физических лиц до 150 000 рублей в месяц.

По сравнению с 2016 годом Модульбанк потерял лидирующие позиции для этого сегмента бизнеса в связи с изменениями условий перевода денежных средств на «личную карту» предпринимателя, что привело к изменению тарифа на более дорогой.

Банк Открытие обслуживание индивидуальных предпринимателей стало в почти в 2,5 раза дешевле (в 4 квартале 2016 года было 16 200, а теперь 7 080). Главным образом, это произошло благодаря тому, что в банке появились пакетные предложения для малого бизнеса, в рамках которых открытие счета и подключение интернет-банка происходит бесплатно.

Наиболее дорогие банки для обслуживания ИП— АК БАРС, Россельхозбанк и МИнБанк, причем стоимость обслуживания у лидера и аутсайдера отличается более, чем в 10 раз (4 900 руб./год в Тинькофф Банке против 51 000 руб./год в МИнБанке).

В АК Барс Банке, Россельхозбанке и МИнБанке достаточно дорогое обслуживание расчетного счета, платный интернет-банк и относительно высокая комиссия за перевод денежных средств на карту физического лица. Также в этих банках нет возможности бесплатно осуществлять переводы физлицам меньше определенной суммы (например, до 100 000 руб. в месяц).

Где выгоднее обслуживаться розничным магазинам и небольшим компаниям сегмента B2B и B2C в Москве

Компаниям B2B сегмента выгодно обслуживаться в Тинькофф Банке, ВТБ24 и УБРиР. Тинькофф и УБРиР занимают лидирующие позиции за счет относительно низкой стоимости обслуживания счета, бесплатного интернет-банка, корпоративной карты и зарплатного проекта. ВТБ24 поднялся на 4 строчки рейтинга за счет значительной скидки (более 50%), которую можно получить, оформив одновременно РКО и зарплатный проект.

Значительный прорыв по сравнению с результатами прошлой волны исследования совершил ЮниКредит Банк. Здесь обслуживание стало в 2 раза дешевле (27 180 рублей против 13 320 рублей) благодаря новому тарифу «Стартовый Онлайн».

Наименее выгодные банки для малого бизнеса B2B сегмента — Энерготрансбанк, Россельхозбанк и МИнБанк, в которых очень дорогой зарплатный проект.

Самые выгодные банки для небольших компаний сегмента B2C — Банк Авангард, Точка и Энерготрансбанк. Банк Авангард и Точка сохранили позиции лидера по сравнению с результатами предыдущей волны исследования (первое и второе место, соответственно).

Несмотря на то, что в Банке Точка большинство услуг бесплатные (интернет-банк, переводы, корпоративная карта, внесение наличных и зарплатный проект), он уступил Банку Авангард из-за относительно высокой стоимости торгового эквайринга. Тинькофф Банк занял 7-ю строчку рейтинга за счет относительно высокой комиссии за внесение наличных и торговый эквайринг.

Самыми дорогими банками B2C сегмента можно считать Азиатско-Тихоокеанский Банк, МИнБанк и Сбербанк. Это связано с относительно высокой стоимостью внесения наличных, зарплатного проекта и торгового эквайринга.

Наиболее выгодные банки для розничных магазинов — Точка Банк, УБРиР и Модульбанк. Точка компенсирует высокую стоимость открытия и обслуживания расчетного счета отсутствием комиссии за внесение наличных, корпоративные карты и любые переводы (в том числе, сотрудникам в рамках зарплатного проекта). В Модульбанке и УБРиРе обслуживание расчетного счета значительно дешевле, но клиенты платят комиссию за переводы и внесение наличных (в Модульбанке бесплатно).

Самые дорогие банки для розничных магазинов — ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и Россельхозбанк, как и в предыдущей волне исследования.

Ключевые изменения методики исследования

Итоговая стоимость обслуживания рассчитывалась только для первого года с учетом некоторых акций и спецпредложений. Для получения данных скидок должно быть выполнено одно или несколько условий:

• Компания или ИП должны работать на рынке более полугода.
• Необходимо подать документы / зарезервировать счет на сайте банка.
• Предоставить документы, подтверждающие факт ведения внешнеэкономической деятельности.
• Оформить зарплатный проект при открытии расчетного счета.

При расчете не учитывалась возможность переключения между тарифами в течение первого года обслуживания.