авторизация

Платежные агрегаторы: лучшие из лучших

Обзор платежных сервисов для онлайн-магазинов, подгтовленный генеральным директором "Сибирикс" Владимиром Завертайловым

Генеральный директор «Сибирикс» Владимир Завертайлов исследовал рынок платежных агрегаторов, существующих в России и составил свой рейтинг этих сервисов. 

Кто был на конференциях и прочих бизнес-завтраках, посвящённых электронной коммерции, знает, как там любят разводить холивары по поводу оплаты через интернет. Особенно больной тема стала после внезапного прекращения Робокассой работы с ИП и физлицами в апреле. Конечно, там вроде как всё потихоньку восстанавливается, но страх и обида остались. Владельцы интернет-магазинов теперь не доверяют платёжным агрегаторам, но отказаться от них тоже не могут — это ж 30% конверсии, ребят! Поэтому колемся, плачем, но продолжаем есть кактус.

Мы решили рассмотреть некоторые платёжные агрегаторы и выяснить, где колючки помягче, а где мякоть сочнее. Взяли самые сливки из апрельского рейтинга Tagline и добавили парочку тех, которыми народ интересуется — наши заказчики в том числе. Получилось 11 платёжных инструментов для интернет-магазинов. Посмотрим, что в них есть, какая комиссия за платежи, осуществлённые банковскими картами и электронными деньгами, и чем эти агрегаторы вообще различаются. Go!

ROBOKASSA

sibirix_1

 

Платёжный агрегатор, о котором вы найдёте кучу негативных отзывов на форумах — дорого, ломается, поддержка молчит, да и работают там мутные типы. Очень неприятным был недавний эпизод с ВНЕЗАПНЫМ прекращением приёма платежей в пользу ИП и физический лиц. Проблема даже нас зацепила — из-за того, что её решали несколько месяцев, пришлось один проект переподключать к другому платёжному агрегатору. Но, как говорится, haters gonna hate, а Робокасса все равно остаётся популярным платёжным инструментом. И, по мнению Tagline, в своей крутости уступает только Яндекс.Кассе. 

Робокасса поддерживает оплату максимумом способов: банковские карты, электронные деньги, наличные в терминалах, «Евросетях» и «Связных», оплата со счёта мобильного, платежи с помощью банковский приложений. У неё и своё приложение есть. Привязываешь к нему карту — и вперёд. Можно оплачивать не только покупки в интернет-магазинах, но и ЖКХ, интернет, ОК-и закупать. Особенно хорошо, по мнению Робокассы, получилось приложение на iOS. Жаль, на момент написания обзора его почему-то не было в AppStore. Кто взял? Положите на место, пожалуйста.

КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 300 тысяч рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 5%, через электронные платёжные системы — 4-9%.

Min: при обороте более 50 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 1,5%, через электронные платёжные системы — 4-8%.

Много способов приёма платежей. Работает с физическими лицами (пока слабенько — восстанавливается после апреля, но всё же). Редко возникают проблемы с подключением, благодаря чему и стала популярной. Есть спецтарифы для благотворительных и религиозных организаций. Круглосуточная поддержка.Высокая комиссия. Не работает с юридическими лицами, которые хотят подключить сервис к лендингу — этакое удовольствие доступно только физлицам. Периодические проблемы с зачислением платежей ИП и физическим лицам.
 
Резюмируем: подойдет большим корпорациям. Для организаций с оборотом менее 500 тысяч рублей в месяц есть более выгодные варианты.
 

Яндекс.Касса

sibirix_2

Молодой амбициозный платёжный интегратор — зашёл на рынок в 2013 году, когда Робокасса отмечала своё десятилетие. Как и многие сервисы Яндекса, прост, понятен и уже любим многими. Благодаря чему в рейтинге Tagline несколько лет удерживает первое место. 

Принимает платежи с помощью банковских карт, электронными деньгами, со счета телефона, через приложения некоторых банков. Есть 2 сервиса для покупки в кредит — КупиВкредит от Тинькофф Банк и Доверительный платёж от «Куппи.ру». 

Предлагает два способа подключения. Первый — немного попотеть и настроить интегрированную конфетку, где можно самостоятельно делать отмену и возврат платежей. Или забить, втиснуть на сайт кусочек кода и просто получать уведомления об оплате на email.

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 1 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 3,5%, через электронные платёжные системы — 3,5-6%.

Min: при обороте более 1 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,8%, через электронные платёжные системы — 3-5%.

Предсказуемо, у Яндекс.Кассы самая низкая комиссия для платежей Яндекс.Деньгами.

Платежи поступают на следующий день. Есть статистика в онлайне по проводимым операциям. Доступны выплаты клиентам. Можно совершать «Безопасную сделку» (с холдированием суммы до момента оказания услуги) и настраивать автоплатежи. Есть 51 модуль для CMS, в том числе для Битрикса. Сами настраивали — всё летает.Яндекс.Касса не работает с физлицами — для этого есть Яндекс.Деньги. Судя по отзывам в интернетах, медленно работает техподдержка, хотя мы с этой проблемой не сталкивались.
 
Резюмируем: выгодно интернет-магазинам с оборотом до 1 млн рублей в месяц. Стандартный вариант с приемлемой комиссией и лёгкой интеграцией. Да и Тёма Лебедев одобряет.

PayAnyWay

sibirix_3
ПэйЭниВэй не такой популярный, как первые два платежных агрегатора, но тоже входит в топ Tagline. 

Поддерживает оплату с помощью банковских карт, электронных денег, интернет-банков, наличными в терминалах и салонах связи. И ещё по смс. 

У него всё очень просто с тарифами: их два. Один — для предприятий ЖКХ, и второй — для всех остальных. Вот его и рассмотрим.

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 1 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,9%, через электронные платёжные системы — 2,5-4%.

Min: при обороте более 1 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,5%, через электронные платёжные системы — 2,5-4%.

Самая низкая комиссия для небольших и средних интернет-магазинов. Есть модули для интеграции с разными CRM — всего 38 штук, и для нашего любимого Битрикса тоже. Можно проводить реккурентные платежи (то же, что и автоплатёж — списание денег в определённое время, если все стороны на это согласны) и платежи с холдированием. Позволяет проводить выплаты клиентам.В некоторых случаях возможно списание внешней комиссии, но об этом покупатель будет предупреждён заранее. Не работает с физическими лицами.
 
Резюмируем: самая низкая комиссия для малого и среднего бизнеса из рассмотренных в обзоре решений.
 

RBK Money

sibirix_4

Юридическим лицам RBK Money предлагает подключить платёжный агрегатор, а физическим — электронный кошелёк. Если у вас есть оба сервиса, деньги легко переводить с расчетного счета, куда поступает оплата, в свой личный кошелёк. 

Но и без него агрегатор работает. Поддерживает банковские карты и переводы, оплату наличными в отделениях «Почты России», «Евросети» и терминалах, «Альфа Клик». И уже упомянутый кошелёк RBK Money.

 
КомиссияПлюсыМинусы
Зачисления от физических лиц любым способом — 3,9%. Ниже — только если оплата производится с помощью карты RBK Card. Но возможны и индивидуальные тарифы.Льготные тарифы для благотворительных организаций, ЖКХ и продавцов авиабилетов. Круглосуточная поддержка. Рекуррентные платежи. Есть программа лояльности: оплачивая покупку, клиент получает подарок.Не работает с популярными электронными кошельками: WebMoney и Яндекс.Деньги. Поддерживает только собственный RBK Money. Есть проблемы с приёмом платежей из США и Европы.
 
Резюмируем: для мелких переводов условия средние, для крупных получше, для тех, кто пользуется RBK Money — вообще всё идеально.
 

WalletOne

sibirix_5
 
WalletOne, или Единая касса, симпатичен своей мультивалютной учётной записью. С ней можно принимать платежи в рублях, долларах, евро, гривнах, тенге, лари, сомони и не бояться потерь из-за туманной конвертации. 
Сервис позволяет проводить оплату с банковских карт, с баланса телефона, электронными деньгами, через терминалы и с помощью интернет-банкинга.
 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 100 тысяч рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 4%, через электронные платёжные системы — 3,2-5,5%.

Min: при обороте более 5 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,7%, через электронные платёжные системы — 2,7-4,6%.

Круглосуточная поддержка. Мультивалютная учётная запись. Есть 32 модуля для CMS, включая 1С Битрикс. Работает с физическими лицами. Есть рекуррентые платежи.Мы не нашли ничего криминального.
Резюмируем: есть всё необходимое, но нет цепляющей детали — низкой комиссии или котика на 404. Но и ничем не отталкивает.
 

Деньги Online

sibirix_6
Если вы долго и пристально изучаете сайты платёжных агрегаторов, которые описаны выше, а потом заходите на сайт Денег Online, включается режим «чё-то подозрительна». По делу там ничего нет, одни отвлекающие фото незнакомых, но дико счастливых людей. 
В любой отрасли найдётся кто-то загадочный, который свои тарифы и условия сотрудничества прячет за кнопочкой «Оставьте свой номер, мы вам перезвоним и всё расскажем!» Хорошо, что действительно перезванивают. И после присылают большую презентацию сервиса со всеми тарифами. 

У Деньги Online есть программа лояльности, правда, какая — вопрос отдельной кнопочки и ещё одного звонка. 

Сервис предлагает клиентам интернет-магазинов проводить платежи с помощью банковских карт, электронных кошельков, денежных переводов, мобильных платежей и приложения «Альфа Клик». Работает с электронными платёжными системами и терминалами, распространёнными не только в России, но и в Белоруссии, Китае, Латвии, Литве.

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 1 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 3,5%, через электронные платёжные системы — 2,5-8,5%.

Min: при обороте более 5 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,8%, через электронные платёжные системы — 2-8%.

Есть упрощённая интеграция: для оплаты достаточно разместить кнопку сервиса на сайте. Есть модуль для 1С Битрикс. Можно просматривать аналитические отчеты в личном кабинете. Массовые выплаты. И есть фишка, не замеченная у других сервисов: Деньги Online сам подбирает для вашего сайта подходящие платежные методы и системы — те, которыми чаще всего пользуются клиенты.На сайте мало информации.
 
sibirix_1_1_6
Та самая фишка
 
Резюмируем: сервис удобен для тех, кто не хочет заморачиваться с интеграцией. И тем, кто работает со странами СНГ и ближнего зарубежья.
 

PayU

sibirix_7 
PayU даже более загадочен, чем Деньги Online. Сайт ещё больше, информации ещё меньше. Перезванивать уже никто не будет — нужно связываться по email, где на вопрос «А сколько стоит?» отвечают «А вы кто такие?» 
Поддерживает оплату с помощью банковских карт, электронных денег, Qiwi, «Альфа Клика». 

Не работает на сайтах, расположенных на бесплатных хостингах, и с индустрией «развлечений для взрослых» :(

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 500 тысяч рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 4%, через электронные платёжные системы — 4-8%.

Min: при обороте более 10 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,8% и ниже, через электронные платёжные системы — 2,5-6%.

Мобильный личный кабинет PayU Mobile. Круглосуточная поддержка. Есть модули для CMS, в том числе для 1С Битрикс. Электронный документооборот.Не поддерживает мобильные платежи. Вообще поддерживает относительно мало платёжных сервисов. Неполная информация на сайте и плохо проработанные способы обратной связи. Нет бесплатного номера 8-800 или заявки для обратного звонка. Ребятам из замкадья остаётся только достать чернил и плакать писать email-ы.
 
Резюмируем: подойдёт для благочестивых любителей обсуждать детали по почте.
 

Payonline

sibirix_8

Сервис тоже из топа Tagline, но другого. Выше мы рассматривали платёжные агрегаторы, а Payonline из породы платёжных шлюзов. Он выполняет роль посредника, маршрутизатора платежа. Но тоже популярен и юзабелен. 

Работает с банковскими картами, Яндекс.Деньгами, WebMoney и Qiwi. 

Позволяет поиграться с дизайном: форму для внесения данных банковской карты можно оформить в стиле остального сайта. Мобильную форму, как и на десктопной версии, можно индивидуально настроить. Но работает эта радость только на тарифах Pay-Standard и Pay-Travel.

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 500 тысяч рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 3,9%, через электронные платёжные системы — 4-8%.

Min: при обороте более 30 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,4% и ниже, через электронные платёжные системы — 4-8%.

Персональный менеджер каждому клиенту. Есть приложения для iOS, Android, Windows. Специальные тарифы для продажи авиабилетов. В личном кабинете можно разделить сотрудников с различным уровнем доступа: оператор, менеджер, администратор. Есть модули для девятнадцати CMS, в том числе для 1С Битрикс. Выплаты на следующий день (кроме тарифа Pay-Start).Мало способов оплаты. Подключение к сервису платное: Pay-Start — 3900 рублей, Pay-Standart — 9900.
 
Резюмируем: подойдёт для эстетов, которые хотят, чтобы всё на сайте было в одном стиле, даже страничка для оплаты. Даже на мобилках.
 

Platron

sibirix_9

Переходим к агрегаторам, которые в топ не вошли, но спросом пользуются. Первый — Platron. Он, как ни странно, тоже работает с банковскими картами, электронными деньгами, наличными и мобильными платежами и интернет-банкингом. В общем, всё стандартно. 

Может даже принимать платежи без интеграции — если вдруг у вас нет интернет-магазина.

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 1 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 3,1%, через электронные платёжные системы — 3,5%.

Min: при обороте более 5 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,7% и ниже, через электронные платёжные системы — 3,2%. 

Также размер комиссии можно обсудить индивидуально. Для сервисов, торгующих авиабилетами, есть специальные условия.

Возможен индивидуальный дизайн платёжных страниц. Автоматические регулярные платежи. Есть 25 модулей для CMS.Для приёма платежей, совершённых с помощью банковской карты или электронной платёжной системы, нужны дополнительные соглашения. Есть абонентская плата — 1500 рублей в месяц. Работали с Platron лично — оказалось, модуль не дружит с Битриксом, пришлось переписать под себя.
 
Резюмируем: невысокая комиссия, но есть абонентская плата. Стоит того, если вы хотите, чтобы в вашем небольшом интернет-магазине страница оплаты была красивой.
 

PayMaster

sibirix_10

Сервис от WebMoney для любителей таковых. Кроме работы с платежами предлагает ещё и услуги агрегатора доставки — может здесь и сразу решить все проблемы e-commerce. 

Но вернёмся к платежам. PayMaster работает с банковскими картами, электронными деньгами, «Почтой России». Поддерживает оплату наличными и со счета телефона. 

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 800 тыс. рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,7%, через электронные платёжные системы — 2-5%.

Min: при обороте более 800 тыс. рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,5%, через электронные платёжные системы — 2-5%.

Здесь — самая выгодная комиссия для WebMoney.

Перевод средств — на следующий банковский день после совершения платежа. Есть модули для CMS и Битрикса. Для клиентов возможна оплата при доставке, наложенным платежом, а не сразу на сайте.Не работает с одностраничными сайтами.
 
Резюмируем: подойдет для организаций, чьи клиенты активно расплачиваются WebMoney и банковскими картами.
 

SimplePay

sibirix_11

Платёжные агрегаторы работают с деньгами, а значит, это ребята серьёзные. Для сотрудничества с ними нужно подписать настоящие бумажные документы, которые сначала 2 недели ждёшь в свою Йошкар-Олу, а потом столько же оправляешь обратно. SimplePay оставил такой способ оформления документов о сотрудничестве для тех, кто чтит традиции и чеки подшивает в папочки по месяцам. А остальные могут поступить проще и оформить договор-оферту онлайн. 

Сервис позволяет производить оплату с помощью банковских карт, интернет-банкинга, наличными в салонах связи и терминалах, электронными деньгами.

 
КомиссияПлюсыМинусы
Max: при обороте до 500 тыс. рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 3,4%, через электронные платёжные системы — 4%.

Min: при обороте более 10 млн рублей в месяц. Приём платежей с помощью банковских карт — 2,5%, через электронные платёжные системы — 2,8%, есть вариант подобрать индивидуальный тариф.

Индивидуальные условия для компаний, которые продают авиабилеты.

Персональный менеджер. Вывод средств на следующий день. Рекуррентные платежи. Есть 12 модулей для CMS, в том числе для Битрикса.На сайте нет точного списка платёжных систем.
 
Резюмируем: не самая низкая комиссия — справедливая плата за договор-оферту без заморочек.
 

Коротко о главном

СервисДемоПлатное подключение или абонентская платаКомиссия БК* (min-max)Комиссия ЭД* (min-max)Документация для интеграции
ROBOKASSAесть: 1 и 2нет1,5-5%4-9%есть
Яндекс.Кассаестьнет2,8-3,5%3-6%есть
PayAnyWayестьнет2,5-2,9%2,5-4%есть
RBK Moneyнетнет3,9%3,9%есть: 1 и 2
WalletOneестьнет2,7-4%2,7-5,5%есть
Деньги Onlineнетнет2,8-3,5%2-8,5%есть
PayUнетнет2,8-4%2,5-8%есть
Payonlineнетплатное подключение; тариф Pay-Start — 3900 рублей, Pay-Standart — 9900 рублей2,4%-3,9%4-8%есть
Platronнетежемесячная абонентская плата — 1500 рублей2,7-3,1%3,2-3,5%есть
PayMasterестьнет2,5-2,7%2-5%есть
SimplePayнетнет2,5-3,4%2,8-4%есть
* Мы рассматриваем тарифы для e-commerce без читов: исключая спецусловия для МФО, ЖКХ, благотворительных, религиозных и туристических организаций. 
Вот такой получился нехилый список. Сравнивайте, выбирайте, пишите о своём опыте работы с платёжными агрегаторами.
 
Автор: Генеральный директор «Сибирикс» Владимир Завертайлов.
оценка записи

Будь в курсе новостей и полезных статей

Рекомендуем
Рекомендуем

Добавить комментарий