авторизация

Банки для начинающих предпринимателей: что выбрать?

Аналитическое агентство Markswebb составило новый рейтинг банков по стоимости обслуживания малого бизнеса

Аналитическое агентство Markswebb составило новый рейтинг банков по стоимости обслуживания малого бизнеса. Эксперты проанализировали тарифы второго квартала 2017 года. Рейтинг по результатам исследования — это сумма платежей за первый год банковского обслуживания бизнеса. Эта сумма складывается из стоимостей услуг, необходимых конкретному типу бизнеса:

  • предприниматель-фрилансер в форме ИП;
  • компания, оказывающая услуги юридическим лицам, например, web-студия или студия дизайна;
  • небольшой розничный магазин, который закупает товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары);
  • компания, оказывающая услуги физическим лицам, например, парикмахерская или студия маникюра.

В рамках исследования были проанализированы тарифы банков в четырех городах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и Новосибирск.

Самые недорогие банки для ИП в Москве

Самые выгодные банки для индивидуального предпринимателя в Москве — Тинькофф Банк, Модульбанк и Открытие. Стоит отметить, что стоимость обслуживания в Тинькофф Банке и в Модульбанке одинаковая (490 руб./мес.), но Тинькофф предлагает 2 месяца бесплатного обслуживания новым клиентам и не берет комиссию за перечисление денежных средств на счета физических лиц до 150 000 рублей в месяц.

По сравнению с 2016 годом Модульбанк потерял лидирующие позиции для этого сегмента бизнеса в связи с изменениями условий перевода денежных средств на «личную карту» предпринимателя, что привело к изменению тарифа на более дорогой.

Банк Открытие обслуживание индивидуальных предпринимателей стало в почти в 2,5 раза дешевле (в 4 квартале 2016 года было 16 200, а теперь 7 080). Главным образом, это произошло благодаря тому, что в банке появились пакетные предложения для малого бизнеса, в рамках которых открытие счета и подключение интернет-банка происходит бесплатно.

Наиболее дорогие банки для обслуживания ИП— АК БАРС, Россельхозбанк и МИнБанк, причем стоимость обслуживания у лидера и аутсайдера отличается более, чем в 10 раз (4 900 руб./год в Тинькофф Банке против 51 000 руб./год в МИнБанке).

В АК Барс Банке, Россельхозбанке и МИнБанке достаточно дорогое обслуживание расчетного счета, платный интернет-банк и относительно высокая комиссия за перевод денежных средств на карту физического лица. Также в этих банках нет возможности бесплатно осуществлять переводы физлицам меньше определенной суммы (например, до 100 000 руб. в месяц).

Где выгоднее обслуживаться розничным магазинам и небольшим компаниям сегмента B2B и B2C в Москве

Компаниям B2B сегмента выгодно обслуживаться в Тинькофф Банке, ВТБ24 и УБРиР. Тинькофф и УБРиР занимают лидирующие позиции за счет относительно низкой стоимости обслуживания счета, бесплатного интернет-банка, корпоративной карты и зарплатного проекта. ВТБ24 поднялся на 4 строчки рейтинга за счет значительной скидки (более 50%), которую можно получить, оформив одновременно РКО и зарплатный проект.

Значительный прорыв по сравнению с результатами прошлой волны исследования совершил ЮниКредит Банк. Здесь обслуживание стало в 2 раза дешевле (27 180 рублей против 13 320 рублей) благодаря новому тарифу «Стартовый Онлайн».

Наименее выгодные банки для малого бизнеса B2B сегмента — Энерготрансбанк, Россельхозбанк и МИнБанк, в которых очень дорогой зарплатный проект.

Самые выгодные банки для небольших компаний сегмента B2C — Банк Авангард, Точка и Энерготрансбанк. Банк Авангард и Точка сохранили позиции лидера по сравнению с результатами предыдущей волны исследования (первое и второе место, соответственно).

Несмотря на то, что в Банке Точка большинство услуг бесплатные (интернет-банк, переводы, корпоративная карта, внесение наличных и зарплатный проект), он уступил Банку Авангард из-за относительно высокой стоимости торгового эквайринга. Тинькофф Банк занял 7-ю строчку рейтинга за счет относительно высокой комиссии за внесение наличных и торговый эквайринг.

Самыми дорогими банками B2C сегмента можно считать Азиатско-Тихоокеанский Банк, МИнБанк и Сбербанк. Это связано с относительно высокой стоимостью внесения наличных, зарплатного проекта и торгового эквайринга.

Наиболее выгодные банки для розничных магазинов — Точка Банк, УБРиР и Модульбанк. Точка компенсирует высокую стоимость открытия и обслуживания расчетного счета отсутствием комиссии за внесение наличных, корпоративные карты и любые переводы (в том числе, сотрудникам в рамках зарплатного проекта). В Модульбанке и УБРиРе обслуживание расчетного счета значительно дешевле, но клиенты платят комиссию за переводы и внесение наличных (в Модульбанке бесплатно).

Самые дорогие банки для розничных магазинов — ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и Россельхозбанк, как и в предыдущей волне исследования.

Ключевые изменения методики исследования

Итоговая стоимость обслуживания рассчитывалась только для первого года с учетом некоторых акций и спецпредложений. Для получения данных скидок должно быть выполнено одно или несколько условий:

  • Компания или ИП должны работать на рынке более полугода.
  • Необходимо подать документы / зарезервировать счет на сайте банка.
  • Предоставить документы, подтверждающие факт ведения внешнеэкономической деятельности.
  • Оформить зарплатный проект при открытии расчетного счета.

При расчете не учитывалась возможность переключения между тарифами в течение первого года обслуживания.

 

оценка записи

Будь в курсе новостей и полезных статей

Рекомендуем
Рекомендуем

Добавить комментарий